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2 发展银行保险的原因

尽管银行保险业务有许多弊端，而且我国的银行保险业务还十分的落后，为什么还要发展银行保险业务呢？因为发展银行保险业务是一种新趋势，是银行综合化经营的一种新趋势，也是保险公司转型的一种新趋势。就像电子商务一样有不可取代的趋势。银行和保险联合来销售银行保险产品是未来发展的必然。
目前来说消费者对银行的信任程度还是很高的，在银行进行交易，消费者可以放下种种对保险的顾虑。而且有相当一部分有保险需求的人根本不会去保险公司了解保险产品，这样这些潜在的消费者可以通过银行了解保险产品，引发对保险的需求。再者银行的网点众多，网络成熟，保险公司可以借助银行的网点实现其壮大的需求，其中有些网点的建设可以达到节省保险公司的成本的目的，而且有些网点的建设是保险公司实力所不能达到的。保险公司通过和银行的结合，保险公司可以达到节省成本的目的，银行可以实现扩展业务的目的，实现银行和保险公司的双赢。
世界上先进的保险公司都在进行银行保险相关的业务来满足自己的发展的需要。而且国际上的保险集团都纷纷在我国进行了银行保险的业务。比如，美国最大的保险集团进军我国市场，形成了财险，担保，私人银行等一系列业务的综合体系。欧洲最大的保险集团安联也在我国形成了财险，寿险，资产管理庞大的体系。
目前我国银行保险业务还处于起步状态，在政府的扶持鼓励下我国的银行保险业务已经取得了巨大的发展。2006年的时候国务院发布了《关于保险业改革发展的若干意见》的文件，提出“探索保险业与银行业、证券业更广泛的领域和更深层次的合作，提供多元化和综合性的金融保险服务。”在2008年的时候，国务院同意银行对保险公司进行投资，与此同时银监会，保监会也分别下文促进银行保险业的发展。经过国家政策的扶持，市场的需求。我国银行保险业务确实取得了巨大的成绩。各个地区之间却存在着不平衡的现象。（见表2.1）

2.1 2013年全国各地区原保险保费收入情况

3银行保险问题案例分析

我国银行保险业务近些年来有发展趋缓的趋势，究其原因主要分为两个方面。第一方面是银行保险业务与消费者之间也出现了许多矛盾。第二方面是银行和保险公司之间也存在着许多利益矛盾。正是因为这些矛盾制约着银行保险业务的发展。

3.1消费者与保险之间的矛盾

第一是银行保险业务和消费者之间存在的矛盾。有一位女士姓田到工商银行太平路分行办理一笔5000元的定期转存，在这位田女士不知情的情况下，银行工作人员将田女士的存款变成了保险，田女士认为银行和保险公司串通欺诈顾客。具田女士回忆说，她是在银行业务窗口办理的存款业务，而且工作人员穿的也是银行工作服。工作人员介绍说有一种理财产品和银行定期一样，而且利息更高，还附赠保险业务。田女士认为这是银行的新业务，就办理了。经过一次偶然的机会田女士才知道这是一种保险理财产品，每年都要存5000元，必须10年以后才能取出。田女士感觉自己被骗了，如果工作人员言明是保险，她绝对不会办理。而田女士要把钱取出时，发现自己并没有获得相应的利益反而拿不到自己本金。这里的矛盾主要体现在两个方面。第一方面是消费者去银行办理存款业务而不知道柜台人员介绍的是保险产品，而消费者一旦购买，每年都要定期存入一定的费用，使消费者的资金被套住。这种情况的案例有一个共同的特点就是，消费者并不知道这是保险产品，并不知道每年都需要存钱。第二方面是消费者取钱的时候发现自己的钱变少了。消费者在购买保险产品后取钱时不仅不能得到一定的利息而且会被收取一定的费用。使消费者的资金受损。田女士不仅没有在银行获得利息而且还损失了不少一笔费用。